كيف يمكننا مساعدتك؟
'' لم يتم العثور على أي نتيجة
عمليات البحث الأكثر شعبية
تفعيل البطاقة الائتمانية الخاصة ببنك أبوظبي الأول
مركز التواصل
البطاقات الائتمانية
الخدمات الرقمية داخل الفرع
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المتحرك
صحة أموالك من أولوياتنا
المشهد المالي
لنلقي نظرة في هذا القسم على المشهد المالي، بما في ذلك علاقاتك مع البنوك، درجة الائتمان الخاصة بك، حقوقك كمستهلك، ومصادر المعلومات المالية، بالإضافة إلى تجنب عمليات النصب والاحتيال. يحتوي هذا القسم على:
علاقتك مع البنوك
درجة الائتمان الخاصة بك
الحقوق والمسؤوليات وحماية المستهلك
معلومات مالية
عمليات النصب والاحتيال
هذا الفيديو سيشرح:
- بناء علاقة مثالية مع البنك الذي تتعامل معه
- معرفة درجة الائتمان الخاص بك، وأهميتها بالنسبة لك
- فهم الحقوق، المسؤوليات، وحماية المستهلك المتاحة لك للمنتجات المالية
- مصادر المعلومات المالية
- الحرص على تجنب النصب والاحتيال
هل سألت نفسك يوماً؟
ما المقصود بدرجة الائتمان، ولماذا ينبغي علي الاهتمام بها؟
ما هي مصادر المعلومات التي تساعدني على اتخاذ قرارات مالية صحيحة؟
كيف يمكنني حماية نفسي من عمليات الاحتيال؟
العلاقات مع البنوك
من الضروري أن يتحلّى العملاء بالشفافية مع بنوكهم لضمان علاقة صحية معهم وتجنب أي مشاكل مالية أو قانونية. تخضع المعاملات المالية في البنوك للتنظيم والرقابة من قِبَل كيانات محلية ودولية لضمان سلامة جميع الممارسات. وتُعد جميع العمليات المصرفية ذات طبيعة سرية وتخضع للتدقيق .
نصائح لبناء علاقة صحية مع البنوك
درجة الائتمان – وما هي أهميتها؟
يمكن معرفة درجات الائتمان من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB)، حيث تستخدم البنوك درجات الائتمان لتقييم طلبات بطاقات الائتمان والقروض.
درجة الائتمان هي رقم يتألف من ثلاثة أرقام يتنبأ باحتمالية تفويت الفرد أو الشركة للمدفوعات خلال الاثني عشر شهراً المقبلة. وتتراوح الدرجة بين 300 و900، وكلما زادت درجاتك انخفض مستوى المخاطرة.
عادة ما يكون هناك أربع نطاقات من درجات الائتمان؛ من "سيئ" إلى "ممتاز":
- من 300 إلى 619: درجة ائتمانية سيئة
- من 620 إلى 679: درجة ائتمانية متوسطة
- من 680 إلى 730: درجة ائتمانية جيدة
- من 731 فأعلى: درجة ائتمانية ممتازة
لدرجة الائتمان الخاصة بك أهمية كبيرة لأنها تؤثر في كيفية نظر المقرضين لك، ومن ثَمَّ قدرتك على اقتراض الأموال للحصول على قرض شخصي، رهن عقاري، أو بطاقة ائتمان. وقد يؤثر ذلك أيضاً في قدرتك على الحصول على عقود الهاتف المحمول، والتأمين الشهري على السيارات، والمنتجات المالية، وما إلى ذلك. وكلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، زادت جدارتك فيما يتعلق بالاقتراض والاقتراض بأسعار أفضل (أي رسوم الفائدة والمصاريف). وفي حالة انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك، قد يُرفض طلبك من قبل المُقرِض أو قد يوافق عليه برسوم وتكاليف أعلى.
اقرأ المزيد لمعرفة النصائح التي ستساعدكعلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
فيما يلي ما يمكنك فعله للحفاظ على درجة ائتمانية عالية:
- إجراء الدفعات في الوقت المحدد
- تجنب الشيكات المرتجعة
- خفض عدد بطاقات الائتمان والقروض لديك
- التأكد من صحة التفاصيل الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك والإبلاغ عن أي أخطاء
- خفض أرصدة الديون المستحقة
- الحدّ من طلبات القروض، حيث يظهر كل طلب في سجلك الائتماني؛ ما يؤثر سلباً في درجة الائتمان الخاصة بك، خاصة في حالة رفض القرض، حيث في تلك الحالة يتعين عليك الانتظار لعدة أشهر قبل التقديم للحصول على قرض مجدداً
للمزبد من المعلومات، يرجى زيارة: https://aecb.gov.ae
طرق الدفع – كيف يمكنك الدفع بشكل يومي
باعتبارك مستهلكاً للسلع والخدمات، من المحتمل أن تسدّد دفعاتك اليومية بانتظام؛ على سبيل المثال: السلع والخدمات، بما في ذلك نفقات البقالة والبنزين والترفيه، حيث عادة ما يعتمد اختيار طريقة الدفع على ما يلي:
- مدى سهولة وسائل الدفع مختلفة
- وسائل الدفع التي يقبلها البائع
- مدى سرعة إتمام المعاملة
- إلى أي مدى يُنظر إلى وسيلة الدفع باعتبارها طريقة سليمة
أنماط الدفع
| الشيكات | بطاقات الخصم | إجراء الدفعات في الخارج |
|---|---|---|
| تعتبر الشيكات آلية دفع تُمَكِّن صاحب الحساب من توجيه مقدم الخدمة الخاص لدفع مبلغ محدد من المال لشخص محدّد أو لمؤسسة بعينها من خلال دفتر شيكات مطبوع مسبقاً. | تسمح بطاقات الخصم المباشر لأصحاب الحسابات بالوصول إلى النقد من حساباتهم ودفع ثمن البضائع في المتاجر، وعبر الإنترنت والهاتف والبريد، فهي تقوم مقام الشيكات الإلكترونية؛ نظراً إلى أن الدفع يتم مباشرة من الحساب. وبعكس الشيكات، يتم الدفع على الفور. | تستخدم بطاقات الخصم للدفع أو لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، حيث يمكن استخدامها في المتاجر والفنادق والمطاعم، وغيرها، التي تعرض شعار شركة البطاقة، مثل "فيزا" أو "ماستركارد". |
انتبه من الرسوم المخفية!
من المهم أن تضع في اعتبارك الرسوم المخفية المحتملة، ومنها:
- إذا كنت تتسوق عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، فإن السعر الذي تراه معلناً لا يمثل دائماً التكلفة الإجمالية
- قبل تأكيد طلبك، عليك أن تعرف أي تكاليف قد يتعين عليك دفعها
- تحقق بدقة من السعر الإجمالي؛ أما زالت السلعة تمثل صفقة رابحة كما تبدو لك؟
- رسوم صرف العملات الأجنبية
طرق جديدة للدفع – طرق الدفع المبتكرة
تنشأ عن التكنولوجيا طرق جديدة ومبتكرة للدفع، كالمحفظة المحمولة مثلاً، والتي تقوم بتخزين معلومات بطاقة الدفع الخاصة بك (بطاقة الخصم المباشر أو بطاقة الائتمان) على هاتفك الذكي مثلاً، بحيث يمكنك استخدامها لاحقاً لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت أو في المتاجر التي تقبل طريقة الدفع تلك. وغالباً ما تحتوي محافظ الهاتف المحمول على مزايا تجعلها أكثر أماناً من استخدام بطاقة دفع فعلية. كما يمكنك الحصول على محفظة محمولة على أحد التطبيقات أو استخدام محفظة مدمجة، مثل "Apple Wallet"، التي تدمج معها خدمة الدفع "Apple Pay" لإجراء الدفعات. قد يكون استخدام المحفظة المحمولة آمناً ومريحاً، ولكن ينبغي أن تكون على دراية بأي رسوم أو شروط وأحكام متعلقة باستخدامها.
أي شيء قد تفعله الأموال النقدية، PAYIT تفعله بشكل أفضل
تُعد محفظة Payit أول محفظة رقمية متكاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة. بدعم من بنك أبوظبي الأول، تم إنشاء محفظة Payit لدعم تحول دولة الإمارات العربية المتحدة إلى مجتمع غير نقدي.
المعلومات المطلوبة لمستهلكي الخدمات المالية
أنشأ مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي إطاراً تنظيمياً لحماية المستهلكين من سوء السلوك المالي، حيث يتضمن ذلك الإطار لائحة حماية المستهلك (CPR) ومعايير حماية المستهلك (CPS).
يجب على جميع المؤسسات المالية المرخصة التي يحكمها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي الالتزام بمعايير (CPS) و (CPR) عند التعامل مع بيانات المستهلك.
وبالإضافة إلى ذلك، تعمل إدارة حماية المستهلك في المصرف المركزي على حماية المستهلكين من خلال برامج التثقيف وصنع السياسات، ومراقبة الامتثال، وتتبع عملية النظر في الشكاوى وحلّها. ويمكن للمستهلكين، المعرّفين باعتبارهم أفراداً و/أو شركات صغيرة ومتوسطة ذات ملكية فردية، تقديم شكوى من خلال نظام إدارة الشكاوى لدى المصرف المركزي بمجرد إثارة الأمر مع البنك أو مزود الخدمة، وفي حال ظلّت المسألة دون حل.
للمزيد من التفاصيل، يرجى زيارة: صفحة عملاء مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
يشترط مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أن تكون المعلومات المقدمة من مقدمي الخدمات المالية عادلة وغير مضللة، وأن تسلط الضوء على أي مخاطر ذات طبيعة خاصة.
وقد وقّع معظم مقدمي الخدمة على قواعد الممارسة التي تتطلب أن تكون مطبوعاتهم التسويقية والشروط والأحكام الواردة في عقودهم مصوغة بلغة واضحة؛ حتى يتسنّى للجميع فهم ما يوافقون على القيام به وما إذا كان المنتج مناسباً لهم.
ويتعين على مقدمي الخدمات تزويد العملاء المحتملين بمعلومات واضحة وذات صلة وغير مضللة، علاوة على تسليط الضوء على أي مخاطر خاصة. وينطبق هذا حتى في حال قرّر العميل شراء منتج بمبادرة منه ودون طلب المشورة. وإذا ثبت أن معلومات المنتج مضللة، فقد يضطر المزود إلى تعويض العميل لاحقاً إذا قام الأخير بالشراء بعد تضليله باستخدام تلك المعلومات.
هناك عدة طرق يمكن للأشخاص من خلالها الحصول على المعلومات مباشرة من مقدمي الخدمة.
كيف يمكنني الحصول على المعلومات؟ - تعرّف على مصادر المعلومات
فرع البنك
في حال رغبت في شراء خدمة مالية معينة، يمكنك الذهاب إلى فرع البنك والحصول على المنشورات والكتيبات حول المنتج أو الخدمة التي تريدها. كما يمكنك استخدام أسلوب "التسوق" ذاك للمنتجات المماثلة التي يقدمها مقدمو خدمات مختلفون.
كتيبات التسويق والهاتف
يقوم مقدمو الخدمات، لاسيّما البنوك الكبيرة وشركات بطاقات الائتمان، بإرسال مطبوعات تسويقية عبر البريد الإلكتروني وإجراء التسويق عبر الهاتف. قد تكون تلك طريقة جيدة لتنبيهك إلى إصدار أي منتج جديد، ولكن لا يجوز لك أبداً تقديم أي تفاصيل شخصية أو مالية عبر الهاتف، بل وننصح بعدم شراء أي منتج استجابة لمكالمة هاتفية فحسب، حيث يتعين عليك دائماً إجراء مزيد من البحث قبل اتخاذ قرار الشراء.
المواقع الإلكترونية لمزودي الخدمة
لدى جميع مقدمي الخدمة مواقعُ إلكترونية تقدم معلومات حول طائفة واسعة من المنتجات المقدمة تحت عناوين مختلفة، علاوة على أنها تسمح للعملاء المحتملين شراء المنتجات وإدارتها عبر الإنترنت. تخضع المواقع الإلكترونية للرقابة والتنظيم شأنها شأن المواد التسويقية المطبوعة، وينبغي أن تكون المعلومات التي تقدمها واضحة ودقيقة.
التلفاز والراديو
يستخدم العديد من مقدمي الخدمات البارزين وبعض الشركات الصغيرة التلفاز والراديو كأدوات للإعلان عن منتجاتهم وعلاماتهم التجارية، إلا أن تلك الإعلانات لا تقدم الكثير من المعلومات وتهدف في الأساس إلى تعزيز الوعي بالعلامة التجارية.
ممثل خدمة العملاء/ مدير العلاقات بالبنك
بوسع العميل المحتمل ترتيب مقابلة مع أحد موظفي البنك لمناقشة احتياجاته المالية، سواء في الفرع أو عن طريق طلب اجتماع عبر الهاتف. ومن المتوقع أن يتمتع ذلك الموظف بمعرفة جيدة ودقيقة بالمنتجات التي يقدمها المزوّد.
الصحف
لدى معظم الصحف الوطنية في دولة الإمارات العربية المتحدة قسم للتمويل الشخصي/الشؤون المالية في نسختها الورقية ومواقعها الإلكترونية عبر الإنترنت، وهي تحتوي على مجموعة مختارة من القصص الحالية حول المنتجات المالية الشخصية وتحذيرات ضد المشاكل وعمليات النصب والاحتيال.
مواقع مقارنة الأسعار
تم تطوير مواقع مقارنة الأسعار بهدف تمكين العملاء من مقارنة المنتجات المالية بسهولة أكبر، واتخاذ خيارات أفضل. فهي تقدم جداول "أفضل صفقة شراء" وأدوات عرض الأسعار.
العائلة والأصدقاء
هم مصدر واضح للنصيحة، إلا أنه مصدر غير موثوق دائماً، فقد لا تكون لدى القريب أو الصديق بالضرورة معرفة جيدة بالمنتجات المالية. يحتاج الشخص إلى استشارة قريب أو صديق إذا كان يشتري منتجاً مالياً مشتركاً بينهما، حيث ينبغي أن يستمع كل منهما لوجهة نظر الآخر، وأن يتخذا قراراً مشتركاً يناسبهما، مع وعي كامل بالمسؤولية التي تقع على عاتق كل منهما تجاه الآخر.
الاحتيال والأمن
راحة بالك من أولوياتنا. يضع بنك أبوظبي الأول حماية عملائه على رأس قائمة أولوياته، ونحن نفخر بسجلنا المتميز في هذا الصدد.
نحن نحرص دائماً على الحفاظ على سلامتك من خلال اعتماد أفضل الممارسات العالمية في كل ما نقوم به، وقد أصبحت قنواتنا الرقمية من بين القنوات الأكثر انتشاراً، وهي تتماشى مع مستويات الأمان المطلوبة.
احصل على نصائح حول كيفية الحفاظ على أموالك آمنة من عمليات الاحتيال من خلال زيارة صفحة الاحتيال والأمن. – الاحتيال والأمن | بنك أبوظبي الأول - الإمارات (bankfab.com)